FAQ: Hausratversicherung wechseln

In Österreich ist die Haushaltsversicherung in der Regel ein Bündelprodukt und enthält standardmäßig die Privathaftpflicht. In Deutschland (und meist auch in der Schweiz) sind Hausrat und Privathaftpflicht getrennte Verträge.

Deutschland und Schweiz: in der Regel 3 Monate zum Ende des Versicherungsjahres. Österreich: vertraglich meist 1 Monat, teilweise 1–3 Monate; zusätzlich jährliches Kündigungsrecht ab dem 3. Jahr bei langen Laufzeiten.

Ja. Seit der VVG‑Revision 2022 besteht ein 14‑tägiges Widerrufsrecht für Konsumenten.

Nein. Mit der VVG‑Revision 2022 wurde das Kündigungsrecht des Versicherers nach Schäden weitgehend abgeschafft; das Sonderkündigungsrecht liegt beim Versicherungsnehmer.

Schweiz: seit 2022 explizit möglich. Deutschland: Textform je nach Vertragsbedingungen häufig zulässig. Österreich: oft noch Schriftform gefordert – Police prüfen.

Deutschland/Österreich: regelmäßig 3 Jahre. Schweiz: 5 Jahre (verlängert durch die Revision 2022).

Ja. Bei Prämienerhöhung ohne Leistungsverbesserung können Sie die Erhöhung ablehnen und anschließend kündigen.

Start 4–6 Monate vorher: Bestandsaufnahme, Angebote einholen, neue Police 3 Monate vor Termin abschließen und erst dann die alte rechtswirksam kündigen – so vermeiden Sie Lücken.

Aktueller Versicherungsschein, letzte Beitragsrechnung, Schadenhistorie, ggf. Zusatzvereinbarungen sowie ein Inventar mit Fotos der Wertsachen.

Manche Anbieter gewähren bis zum Ende des Altvertrags kostenlosen Übergangsschutz (Differenzdeckung). Das verhindert Lücken, falls Termine abweichen.

Schon ein einziger Tag ohne Schutz kann bei Einbruch, Leitungswasser oder Brand existenzielle finanzielle Folgen haben.

Bei vereinbarter pauschaler Summe (z. B. per €‑pro‑m²‑Methode) verzichtet der Versicherer auf Kürzungen wegen Unterversicherung – Totalschäden werden bis zur vereinbarten Summe voll ersetzt.

Es ist eine praxistaugliche Orientierung. Individuelle Werte (hochwertige Elektronik, Schmuck, Designmöbel) können eine höhere Summe erfordern.

Standardtarife begrenzen Wertsachen oft auf 20–25 % der Versicherungssumme; Premiumtarife erlauben bis 50 % oder individuelle Vereinbarungen.

Ja, mit Glasbruch‑Baustein: versichert sind z. B. Möbel‑, Dusch‑, Aquarium‑ und Küchen‑Glasflächen. Ohne Baustein ist Glas oft nicht oder nur eingeschränkt versichert.

Nicht immer automatisch. Moderne Tarife enthalten eigene Überspannungs‑Klauseln; prüfen Sie Limits und Bedingungen.

In vielen modernen Tarifen ja (voll oder bis zu einer Entschädigungsgrenze). Ältere Verträge schließen grobe Fahrlässigkeit häufig aus.

Sturm/Hagel meist Standard; Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch, Schneelast häufig nur mit Elementar‑Baustein.

Angesichts häufiger Starkregen/Überschwemmungen ist sie vielerorts unverzichtbar. In DE hatten 2024 Elementarschäden Rekordwerte, während viele Haushalte noch ohne Schutz sind.

E‑Bikes gelten oft als Fahrräder, erfordern aber wegen hoher Werte meist erhöhte Entschädigungsgrenzen oder einen speziellen Baustein.

Einige Tarife leisten bei Diebstahl zwischen 22–6 Uhr nur eingeschränkt oder gar nicht, es sei denn, das Rad war in einem verschlossenen Raum – Tarifbedingungen prüfen.

Bei hochwertigen Rädern/E‑Bikes (z. B. >3.000 €) kann eine eigenständige Police mit Diebstahl‑ und Kaskoschutz sinnvoll sein.

Direktversicherer sind oft 30–50 % günstiger und digital stark. Filialversicherer bieten persönliche Beratung, teils mehr Kulanz und Verhandlungsspielräume.

Deutschland: Verivox, Check24. Österreich: durchblicker.at. Schweiz: comparis.ch.

Mindestens drei – und nicht nur den Preis, sondern auch Leistung, Servicequalität und Unternehmensstabilität vergleichen.

Auf Deckungsumfang, Ausschlüsse, Wertsachengrenzen, Elementar, grobe Fahrlässigkeit, Selbstbehalt, Beitragsgarantien und Servicebewertungen.

Kleinere Schäden erst abschließen und das Sonderkündigungsrecht nutzen. Bei großen/streitigen Fällen zum regulären Termin wechseln, um Komplikationen zu vermeiden.

Es gibt keine doppelte Entschädigung. Versicherer teilen die Leistung anteilig nach Summen auf; der jüngere Vertrag kann aufgehoben werden (§ Mehrfachversicherung).

Hausratpolicen sind auf Inlandsrisiken ausgelegt. Schutz im Zielland rechtzeitig neu abschließen und die alte Police erst nach bestätigtem Neuvertrag kündigen.

Ja – unterschiedliche Rechtsrahmen (VVG/VersVG/VVG‑CH), Fristen und Verbraucherrechte. Schweiz gilt als Drittland zu DE/AT, was Prozesse verändert.

Geringe Wohnflächen und Summen führen zu günstigen Tarifen; beim Übergang ins Berufsleben sollte die Summe und der Leistungsumfang angepasst werden.

Digitale Schadensmeldung mit Foto‑Upload, Dokumentenverwaltung, Push‑Hinweise zu Fristen sowie Chat‑/Telefon‑Service.

Versicherungsschutz wird direkt in andere Angebote integriert (z. B. beim Kauf), wodurch Abschlüsse einfacher werden – wachsendes Feld im DACH‑Markt.

KI kann Risiken präziser einschätzen, Betrug erkennen und personalisierte Prämien modellieren – in der EU durch den AI Act reguliert.

Ja – je nach Land gelten Text‑/Schriftform‑Regeln; in der Schweiz ist seit 2022 die elektronische Kommunikation umfassend zulässig.

Grundsätzlich nein. Ausnahme: anteilig für ein anerkanntes berufliches Arbeitszimmer.

Formel: (Flächenanteil Arbeitszimmer × Jahresbeitrag) ÷ Gesamtwohnfläche. Bei Arbeitnehmern gilt der Werbungskosten‑Pauschbetrag.

Ja, anteilig für den betrieblich genutzten Raum; genaue steuerliche Einordnung mit dem Steuerberater abstimmen.

Deutschland: 19 % (Feueranteil 16,15 % zzgl. Feuerschutzsteuer). Österreich: differenzierte Sätze (allgemein 11 %). Schweiz: je nach Kanton/Produkt unterschiedlich.

Je nach Land und Stadt teils enorm: dokumentiert sind Unterschiede bis zu ~460 % in DE; in CH unterbieten Online‑Tarife traditionelle Anbieter oft um ~50 %.

Inflation, Schadeninflation (v. a. Elementar), Indexanpassungen und höhere Reparatur‑/Materialkosten treiben die Prämien.

Starten Sie idealerweise 4–6 Monate vor Ende des Versicherungsjahres mit Planung und Angeboten; bei Sonderkündigungsrecht sofort handeln.

Ja – warten Sie die Regulierung ab. Anschließend haben Sie 1 Monat für die Sonderkündigung.

Bereits gezahlte Prämien werden nach Wirksamwerden der Kündigung taggenau abgerechnet und erstattet.

Nein. Eine Begründung ist bei der ordentlichen Kündigung nicht erforderlich.

In DE abhängig von den Vertragsbedingungen; in der CH seit 2022 möglich; in AT meist schriftlich gefordert. Prüfen Sie die Police.

Versichert sind alle beweglichen Sachen des privaten Haushalts – u. a. Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Bücher und mehr. Schutz besteht gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel sowie Einbruchdiebstahl.

Bewährt hat sich die 650‑€‑pro‑m²‑Faustformel der Wohnfläche. Damit ist häufig ein Unterversicherungsverzicht verbunden.

In gefährdeten Regionen kann der Zusatz sinnvoll sein (z. B. Überschwemmung, Rückstau). Beiträge variieren je nach Zone deutlich.

Standardmäßig nur bei Diebstahl aus verschlossenen Räumen. Außerhalb ist meist ein eigener Baustein notwendig (teils mit Nachtzeitklausel).

Einstiegstarife beginnen ab etwa 35 € jährlich; der tatsächliche Beitrag richtet sich u. a. nach Wohnort, Wohnfläche und gewählten Bausteinen.

Nein. Ordentliche Kündigung in der Regel mit 3 Monaten Vorlauf zum Ende des Versicherungsjahres. Ausnahmen gelten bei Sonderkündigungsrechten.

Der Vertrag verlängert sich automatisch um ein weiteres Jahr. Prüfen Sie ggf. ein Sonderkündigungsrecht.

Ja, Textform genügt – sofern vertraglich vorgesehen. Alternativ per Einschreiben, über das Kundenportal oder per Fax mit Sendebericht.

Bei der ordentlichen Kündigung nicht. Bei Sonderkündigung den Anlass angeben (z. B. Beitragserhöhung).

Bei berechtigter außerordentlicher Kündigung erhalten Sie die anteilige Prämie für den nicht genutzten Zeitraum zurück.

Das größte Risiko ist eine Versicherungslücke zwischen Alt- und Neuvertrag. Bereits ein Tag ohne Schutz kann existenzbedrohende Folgen haben.

Technisch möglich, praktisch riskant: Die alte Versicherung kann die Regulierung erschweren, die neue ist für Altschäden nicht zuständig. Wechsel am besten erst nach Abschluss der Regulierung.

Ja. Individuell ausgehandelte Leistungen und gewachsene Kulanz gehen beim Neuabschluss verloren und lassen sich nicht ohne Weiteres reproduzieren.

Rechnen Sie mit 3–4 Monaten: Vergleich & Auswahl, Kündigungsfrist und Puffer. Schnellschüsse führen häufig zu Fehlern.

Direkte Kündigungsgebühren sind unüblich, aber indirekte Kosten entstehen: Einschreiben, Zeitaufwand sowie mögliche Doppelbeiträge bei Überschneidungen.

In Deutschland und Österreich 1 Monat ab Zugang der Mitteilung. In der Schweiz können Sie die Erhöhung ablehnen und anschließend kündigen.

Ja. Bereits 1 Cent Erhöhung genügt, sofern keine Leistungsverbesserung erfolgt.

In DE/AT ab Regulierung oder Ablehnungsmitteilung (Frist: 1 Monat). In CH ab Kostenübernahmebewilligung – Frist 14 Tage (nur Versicherungsnehmer).

In Deutschland nur, wenn sich der Beitrag durch die neue Tarifzone erhöht. In Österreich: rechtzeitig vor Ummeldung melden. In der Schweiz nur bei Auslandsumzug.

Die Kündigung sollte schriftlich erfolgen. E‑Mail gilt nur, wenn vertraglich vereinbart – in der Schweiz seit 2022 Standard.

Ja. Die Meldepflicht gilt im gesamten DACH‑Raum; Versäumnisse können zu Leistungskürzungen führen.

Nur bei Beitragserhöhung durch die neue Tarifzone greift das Sonderkündigungsrecht; sonst gelten reguläre Fristen.

Die 2‑Monats‑Regel deckt auch Renovierungsschäden in der neuen Wohnung – ab Schlüsselübergabe.

Nein. Die Doppeldeckung für zwei Monate ist Bestandteil des regulären Beitrags.

Nur eingeschränkt. Schäden durch Umzugshelfer sind oft ausgeschlossen; ggf. separate Umzugsversicherung wählen.